펀드 이름을 이해하면 알게 되는 것.

펀드 이름을 알고 그만큼 수익을 높이자.

 

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1. 펀드 이름을 이해하면 고를 때 도움이 됩니다.

 

펀드 이름은 깁니다. 그래서 무슨 말인지 이해하기도 힘듭니다.
펀드에 투자하려면 적어도 펀드의 이름을 해석할 줄 알아야 합니다.
이름만 봐도 대충의 정보를 유추할 수 있어, 펀드를 고를 때 도움이 됩니다.

 

 

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2. 펀드명의 구성

 

​펀드의 이름은 대개 아래의 규칙을 따릅니다.
운용회사 + 투자지역/섹터/전략 + 자산종류 + 모자구분 + 법적성격 + 주운용자산 + 비용구조

쉽게 이해하실 수 있도록 가상의 펀드 이름으로 설명합니다.

“ABC에셋 미국중국헬스케어 증권 자 투자신탁 (주식) A-e”

 

이 긴 이름은 아래처럼 분해가 됩니다.

ABC에셋

운용회사

펀드를 운용하는 자산운용회사의 이름입니다.

미국중국 헬스케어

투자전략 키워드

투자지역/섹터

펀드 투자전략의 상징 혹은 핵심을 드러내는 키워드입니다.

일반적으로 투자지역, 투자하는 산업, 투자전략을 잘 나타내는 단어로 요약합니다.

예시는 미국과 중국 헬스케어 산업에 초점을 맞추고 투자한다는 것을 뜻합니다.

증권

자산종류

펀드의 운용자금을 주식·채권 등 유가증권에 투자한다는 뜻입니다.

부동산에 투자한다면 “OOOO부동산투자신탁”,

특별자산에 투자한다면 “OOOO특별자산신탁” 처럼 이름을 표시합니다.

모자구분

펀드 이름에 ‘자’자가 들어가면 모(母)펀드가 따로 있다는 뜻입니다.

일반적으로 운용사들은 자(子)펀드들로 구성된 모(母)펀드를 운용해 수익을 내고 있습니다.

투자신탁

법적 성격

펀드의 법적 성격을 보여주는 것으로 대부분의 펀드는 투자신탁형으로 만들어집니다.

투자신탁형이 아닌 경우는 투자회사의 형태가 있을 수 있습니다.

(주식)

주운용자산

펀드 운용자산의 대표적 성격을 보여주는 표기입니다. 일반적으로 볼 수 있는 형태는 다음과 같습니다.

l (주식) : 주식형 – 주식 및 주식관련 파생상품에 60% 이상에 투자

l (채권) : 채권형

l (주식혼합) : 주식혼합형 – 주식과 채권에 투자하되 주식투자비율이 50% 이상

l (채권혼합) : 채권혼합형 – 주식과 채권에 투자하되 주식투자비율 50% 미만

A-e

펀드클래스

-비용구조

비용 구조를 나타내는 ‘클래스’구분입니다. 

 

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3. 펀드 클래스에 따라, 비용(수수료)이 달라진다.

 

펀드 클래스는 다양하지만, 개인투자자가 접하게 되는 클래스는 많지 않습니다.
여기에서는 개인투자자가 알아 두어야 할 내용만 설명하겠습니다.

 

① 펀드는 판매수수료 부과시점에 따라 크게 A클래스와 C클래스로 나뉩니다.

A클래스는 가입 시 판매사(증권, 은행 등 펀드를 판매하는 회사)에 일회성 선취수수료를 내지만
매년 지불해야하는 보수가 상대적으로 낮습니다.
C클래스는 A클래스보다 보수는 높지만 가입할 때 선취수수료를 내지 않습니다.

A클래스는 먼저 비용(선취수수료)를 내기 때문에 비용 측면에서는 장기투자를 고려할 때 적합합니다.

 

② 가입경로에 따라 클래스가 구분되기도 합니다. 온라인 클래스가 저렴합니다.​

A클래스와 C클래스는 영업점을 통해 가입하는 클래스이며,
온라인 채널(HTS, MTS, 홈페이지 등)을 통해 가입하는 경우는 A-e클래스와 C-e클래스로 구분되어 표기되며,
흔히 온라인 클래스라고 합니다.

A와 C클래스에 비해 수수료가 저렴하다는 특징이 있습니다.
온라인 클래스는 보통 A, C 구분 뒤 e가 더 붙는다는 것을 기억해주세요

이전에는 온라인 클래스가 없는 펀드들이 많았지만 현재는 대부분 온라인으로 가입할 수 있습니다.

 

③ 연금계좌에 전용으로 편입할 수 있는 펀드 클래스도 있습니다.

가장 쉽게 구분되는 것이
개인연금펀드 C-P(영업점), C-Pe(온라인)가 있으며,
퇴직연금펀드 C-P2(창구), C-P2e(온라인)로 구분되는 것입니다.

알파벳 P가 붙으면 연금전용펀드라고 기억하시면 됩니다.

 

4. 스스로 투자할 펀드를 선택할 수 있다면, 최대한 비용을 줄이자.

펀드 수익은 운용결과에 따라 달라지지만, 펀드에 드는 비용을 줄이면 그만큼 수익이 늘어납니다.
앞서 말씀드린 것처럼 e가 붙는 클래스는 같은 클래스에 비해 더 저렴합니다.

하지만 하나 더 덧붙이면, 미래에셋대우에서는 A-e 클래스 펀드에도 선취수수료가 없습니다.
조금 더 비용을 줄일 수 있습니다.

 

​아래의 예시는 미래에셋대우에서 실제 판매하는 펀드의 클래스별 수수료입니다.

​선취수수료가 없는 펀드 A-e 클래스를 선택하면, A클래스에 비해 1.35%의 수익률을 높일 수 있습니다.
(선취수수료 차이 1% + A와 A-e의 판매보수 차이 0.35%)
온라인전용펀드 C-e클래스에 비해서도 0.15%만큼 유리합니다.

(예시) ABC증권자투자신탁(주식) 투자설명서 중 수수료 체계 : 실제 판매 중인 펀드입니다.

20190208_투자설명서(표)

* 선취수수료는 투자설명서에 표기된 범위 내에서 각 투자매매업자·투자중개업자별로 차등하여 적용할 수 있습니다. 차등적용의 내용은 금융투자협회, 투자매매업자·투자중개업자별 홈페이지를 통해서 확인할 수 있습니다.

* 다른 비용을 포함한 총비용은 상이할 수 있습니다

미래에셋대우 준법감시인 심사필 제 19 – 111호 (2019.02.19~2020.02.18)

투자유의사항

*집합투자증권을 취득하시기 전에 투자대상, 보수, 수수료 및 환매방법 등에 관하여 (간이)투자설명서를 반드시 읽어 보시기 바랍니다.

* 이 금융투자상품은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다.

* 이 금융투자상품은 운용결과에 따라 투자원금의 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.

* 외화자산의 경우 환율변동에 따라 손실이 발생할 수 있습니다.

*펀드의 보수.수수료 이외 증권거래비용, 기타비용이 추가로 발생할 수 있습니다.

*종류형 펀드의 경우, 종류별 집합투자증권에 부과되는 보수.수수료 차이로 운용실적이 달라질 수 있습니다.

 

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